21 September, 2022

更多高净值人士设立信托 – 十大平台网

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花旗私人银行亚洲信托、财富规划和家族理财室主管特罗斯(Michael Troth)表示,花旗的信托管理资产规模取得双位数增长。这个概念在亚洲相对比较新颖,在欧美则已经历史悠久。

李文修说,一般上资产规模超过500万美元的客户会考虑设立信托,若资产规模不到500万美元,设立信托的成本效率可能不高。

谈到信托和遗嘱的区别,特罗斯说,信托和遗嘱可以相辅相成,提供更高的灵活度。信托一旦设立便生效,而遗嘱则是当过世时才生效。

例如,客户在设立信托时可以规定,等受益人成年后或达到某些条件后,才可把信托中的资产传承给他。而如果是遗嘱的话,客户过世后资产便会根据遗嘱传给受益人,即便孩子年龄还小。

此外,信托的资产承传是根据信托法律文件而定。而遗嘱若要生效,得经过法庭认证才能执行。如果客户的资产分布在不同市场,要得到每个市场的法庭认证,往往耗时耗力。

一般上,可注入信托的资产可包括房地产、股票投资等。

新加坡经济持续增长,许多企业老板正在交棒给下一代,有句话“富不过三代”来形容财富传承的挑战,威克斯说,信托可让家族的第一代可决定后代如何动用财产,确保财富保值。

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威克斯观察到,除了把金融资产注入信托,也有客户询问要把所经营的公司注入信托。

他提醒说,企业家也应该探讨其他确保承传规划和家庭和睦的做法,例如家庭宪章(family charter),“信托架构好比是硬件,家庭治理工具则好比是软件。”

她说,高净值客户偏爱在新加坡设立信托,因为法律和监管框架稳固有效,税务计划吸引人,这也吸引了不少其他地区的客户选择在新加坡设立信托。 

李文修指出,随着外国账户税务合规法(FATCA)、共同申报准则等措施的推出,更多富裕人士已摒弃遗嘱和控股公司等传统的遗产规划工具,转而设立信托。“客户意识到,合规的系统规划是首选模式。考虑到新法规条规的复杂性,信托更受青睐。

根据全国财务教育计划“理财有方”(MoneySense)网站的信息,信托是委托人(即高净值客户)和受托人(可以是个人或信托公司)之间的法律安排,把资产转移给受托人并让对方管理,委托人可以决定谁是受益人,以及自己对信托保留多大的掌控权。

星展银行财富规划家族办公室及保险方案区域总监李文修说:“更多新加坡人近年来设立信托,我们在这个领域取得了双位数的增长。”

此外,随着经济蓬勃增长,过去十年全球涌现出许多家族理财室。在新加坡,这个数字在2016年至2018年期间增加了三倍,不少客户会把家族理财室设在信托架构下。

至于信托的门槛,渣打银行发言人说,任何人都可以设立信托,但重要的考量因素是,信托的架构是否达到家族承传规划的目的,“虽然信托没有最低资产管理规模的要求,但会收取一笔最低费用。”

本地和区域的财富增长显著,越来越多高净值人士选择设立信托来进行遗产规划,多家受访的银行表示这方面的业务取得双位数增长。

新加坡银行信托主管崔彩惜透露,设立信托的新加坡居民和非居民有所增加,2018年,这些信托旗下资产取得双位数的增长。

他表示,在净资产至少3000万美元(4090万新元)的超高净值客户中,信托尤其受到欢迎,持有复杂资产的客户和家族也偏向采纳信托。

汇丰银行东南亚私人财富方案主管威克斯(Steven Weekes)解释说,信托可以用来在很长一段时间内保护资产、规划财产承传,以及防止花钱如流水或财务上没经验的受益人动用资产。